Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 680 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 245,66 € | 56 245,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 441 € / mois | 160 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 440 € | 7 214 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 013 € | 6 847 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 680 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 429,00 € | 213 518,92 € | 6 219 071,00 € |
| Année 2 | 476 888,59 € | 198 059,33 € | 5 742 182,41 € |
| Année 3 | 492 866,15 € | 182 081,77 € | 5 249 316,26 € |
| Année 4 | 509 378,99 € | 165 568,93 € | 4 739 937,27 € |
| Année 5 | 526 445,08 € | 148 502,84 € | 4 213 492,19 € |
| Année 6 | 544 082,98 € | 130 864,94 € | 3 669 409,21 € |
| Année 7 | 562 311,77 € | 112 636,15 € | 3 107 097,44 € |
| Année 8 | 581 151,32 € | 93 796,60 € | 2 525 946,12 € |
| Année 9 | 600 622,06 € | 74 325,86 € | 1 925 324,06 € |
| Année 10 | 620 745,13 € | 54 202,79 € | 1 304 578,93 € |
| Année 11 | 641 542,42 € | 33 405,50 € | 663 036,51 € |
| Année 12 | 663 036,51 € | 11 911,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 680 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 013 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.