Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 730 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 666,63 € | 56 666,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 717 € / mois | 161 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 440 € | 7 268 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 263 € | 6 898 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 730 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 464 882,55 € | 215 117,01 € | 6 265 617,45 € |
| Année 2 | 480 457,87 € | 199 541,69 € | 5 785 159,58 € |
| Année 3 | 496 555,01 € | 183 444,55 € | 5 288 604,57 € |
| Année 4 | 513 191,43 € | 166 808,13 € | 4 775 413,14 € |
| Année 5 | 530 385,26 € | 149 614,30 € | 4 245 027,88 € |
| Année 6 | 548 155,15 € | 131 844,41 € | 3 696 872,73 € |
| Année 7 | 566 520,40 € | 113 479,16 € | 3 130 352,33 € |
| Année 8 | 585 500,95 € | 94 498,61 € | 2 544 851,38 € |
| Année 9 | 605 117,41 € | 74 882,15 € | 1 939 733,97 € |
| Année 10 | 625 391,09 € | 54 608,47 € | 1 314 342,88 € |
| Année 11 | 646 344,05 € | 33 655,51 € | 667 998,83 € |
| Année 12 | 667 998,83 € | 12 000,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 730 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 905 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 538 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 263 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.