Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 702 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 430,89 € | 56 430,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 003 € / mois | 161 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 200 € | 7 238 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 563 € | 6 870 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 702 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 948,60 € | 214 222,08 € | 6 239 551,40 € |
| Année 2 | 478 459,11 € | 198 711,57 € | 5 761 092,29 € |
| Année 3 | 494 489,30 € | 182 681,38 € | 5 266 602,99 € |
| Année 4 | 511 056,50 € | 166 114,18 € | 4 755 546,49 € |
| Année 5 | 528 178,83 € | 148 991,85 € | 4 227 367,66 € |
| Année 6 | 545 874,77 € | 131 295,91 € | 3 681 492,89 € |
| Année 7 | 564 163,62 € | 113 007,06 € | 3 117 329,27 € |
| Année 8 | 583 065,19 € | 94 105,49 € | 2 534 264,08 € |
| Année 9 | 602 600,05 € | 74 570,63 € | 1 931 664,03 € |
| Année 10 | 622 789,39 € | 54 381,29 € | 1 308 874,64 € |
| Année 11 | 643 655,16 € | 33 515,52 € | 665 219,48 € |
| Année 12 | 665 219,48 € | 11 950,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 702 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 536 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 231 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.