Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 602 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 588,95 € | 55 588,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 451 € / mois | 158 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 200 € | 7 130 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 063 € | 6 767 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 602 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 041,47 € | 211 025,93 € | 6 146 458,53 € |
| Année 2 | 471 320,59 € | 195 746,81 € | 5 675 137,94 € |
| Année 3 | 487 111,56 € | 179 955,84 € | 5 188 026,38 € |
| Année 4 | 503 431,64 € | 163 635,76 € | 4 684 594,74 € |
| Année 5 | 520 298,46 € | 146 768,94 € | 4 164 296,28 € |
| Année 6 | 537 730,40 € | 129 337,00 € | 3 626 565,88 € |
| Année 7 | 555 746,39 € | 111 321,01 € | 3 070 819,49 € |
| Année 8 | 574 365,95 € | 92 701,45 € | 2 496 453,54 € |
| Année 9 | 593 609,35 € | 73 458,05 € | 1 902 844,19 € |
| Année 10 | 613 497,50 € | 53 569,90 € | 1 289 346,69 € |
| Année 11 | 634 051,96 € | 33 015,44 € | 655 294,73 € |
| Année 12 | 655 294,73 € | 11 772,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 602 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 230 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 063 € (2,5%).