Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 705 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 456,14 € | 56 456,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 079 € / mois | 161 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 440 € | 7 241 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 638 € | 6 873 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 705 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 463 155,73 € | 214 317,95 € | 6 242 344,27 € |
| Année 2 | 478 673,18 € | 198 800,50 € | 5 763 671,09 € |
| Année 3 | 494 710,51 € | 182 763,17 € | 5 268 960,58 € |
| Année 4 | 511 285,17 € | 166 188,51 € | 4 757 675,41 € |
| Année 5 | 528 415,11 € | 149 058,57 € | 4 229 260,30 € |
| Année 6 | 546 118,97 € | 131 354,71 € | 3 683 141,33 € |
| Année 7 | 564 416,02 € | 113 057,66 € | 3 118 725,31 € |
| Année 8 | 583 326,06 € | 94 147,62 € | 2 535 399,25 € |
| Année 9 | 602 869,65 € | 74 604,03 € | 1 932 529,60 € |
| Année 10 | 623 068,02 € | 54 405,66 € | 1 309 461,58 € |
| Année 11 | 643 943,14 € | 33 530,54 € | 665 518,44 € |
| Année 12 | 665 518,44 € | 11 956,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 705 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 466 € pour cette enveloppe de financement.