Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 739 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 742,40 € | 56 742,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 947 € / mois | 162 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 160 € | 7 278 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 488 € | 6 907 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 739 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 465 504,15 € | 215 404,65 € | 6 273 995,85 € |
| Année 2 | 481 100,27 € | 199 808,53 € | 5 792 895,58 € |
| Année 3 | 497 218,94 € | 183 689,86 € | 5 295 676,64 € |
| Année 4 | 513 877,61 € | 167 031,19 € | 4 781 799,03 € |
| Année 5 | 531 094,43 € | 149 814,37 € | 4 250 704,60 € |
| Année 6 | 548 888,08 € | 132 020,72 € | 3 701 816,52 € |
| Année 7 | 567 277,88 € | 113 630,92 € | 3 134 538,64 € |
| Année 8 | 586 283,80 € | 94 625,00 € | 2 548 254,84 € |
| Année 9 | 605 926,49 € | 74 982,31 € | 1 942 328,35 € |
| Année 10 | 626 227,30 € | 54 681,50 € | 1 316 101,05 € |
| Année 11 | 647 208,24 € | 33 700,56 € | 668 892,81 € |
| Année 12 | 668 892,81 € | 12 016,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 739 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 121 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 488 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 874 € pour cette enveloppe de financement.