Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 743 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 776,08 € | 56 776,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 049 € / mois | 162 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 480 € | 7 282 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 588 € | 6 912 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 743 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 465 780,48 € | 215 532,48 € | 6 277 719,52 € |
| Année 2 | 481 385,86 € | 199 927,10 € | 5 796 333,66 € |
| Année 3 | 497 514,08 € | 183 798,88 € | 5 298 819,58 € |
| Année 4 | 514 182,66 € | 167 130,30 € | 4 784 636,92 € |
| Année 5 | 531 409,70 € | 149 903,26 € | 4 253 227,22 € |
| Année 6 | 549 213,89 € | 132 099,07 € | 3 704 013,33 € |
| Année 7 | 567 614,59 € | 113 698,37 € | 3 136 398,74 € |
| Année 8 | 586 631,80 € | 94 681,16 € | 2 549 766,94 € |
| Année 9 | 606 286,17 € | 75 026,79 € | 1 943 480,77 € |
| Année 10 | 626 599,01 € | 54 713,95 € | 1 316 881,76 € |
| Année 11 | 647 592,43 € | 33 720,53 € | 669 289,33 € |
| Année 12 | 669 289,33 € | 12 023,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 743 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 922 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 588 € (2,5%).