Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 843 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 618,02 € | 57 618,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 600 € / mois | 164 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 480 € | 7 390 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 088 € | 7 014 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 843 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 472 687,60 € | 218 728,64 € | 6 370 812,40 € |
| Année 2 | 488 524,43 € | 202 891,81 € | 5 882 287,97 € |
| Année 3 | 504 891,77 € | 186 524,47 € | 5 377 396,20 € |
| Année 4 | 521 807,52 € | 169 608,72 € | 4 855 588,68 € |
| Année 5 | 539 290,04 € | 152 126,20 € | 4 316 298,64 € |
| Année 6 | 557 358,28 € | 134 057,96 € | 3 758 940,36 € |
| Année 7 | 576 031,85 € | 115 384,39 € | 3 182 908,51 € |
| Année 8 | 595 331,07 € | 96 085,17 € | 2 587 577,44 € |
| Année 9 | 615 276,88 € | 76 139,36 € | 1 972 300,56 € |
| Année 10 | 635 890,95 € | 55 525,29 € | 1 336 409,61 € |
| Année 11 | 657 195,67 € | 34 220,57 € | 679 213,94 € |
| Année 12 | 679 213,94 € | 12 202,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 843 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 122 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.