Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 943 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 459,96 € | 58 459,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 151 € / mois | 167 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 480 € | 7 498 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 588 € | 7 117 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 943 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 479 594,71 € | 221 924,81 € | 6 463 905,29 € |
| Année 2 | 495 662,93 € | 205 856,59 € | 5 968 242,36 € |
| Année 3 | 512 269,50 € | 189 250,02 € | 5 455 972,86 € |
| Année 4 | 529 432,43 € | 172 087,09 € | 4 926 540,43 € |
| Année 5 | 547 170,39 € | 154 349,13 € | 4 379 370,04 € |
| Année 6 | 565 502,63 € | 136 016,89 € | 3 813 867,41 € |
| Année 7 | 584 449,10 € | 117 070,42 € | 3 229 418,31 € |
| Année 8 | 604 030,32 € | 97 489,20 € | 2 625 387,99 € |
| Année 9 | 624 267,58 € | 77 251,94 € | 2 001 120,41 € |
| Année 10 | 645 182,88 € | 56 336,64 € | 1 355 937,53 € |
| Année 11 | 666 798,91 € | 34 720,61 € | 689 138,62 € |
| Année 12 | 689 138,62 € | 12 380,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 943 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 588 € (2,5%).