Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 754 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 868,69 € | 56 868,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 329 € / mois | 162 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 360 € | 7 294 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 863 € | 6 923 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 754 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 466 540,20 € | 215 884,08 € | 6 287 959,80 € |
| Année 2 | 482 171,05 € | 200 253,23 € | 5 805 788,75 € |
| Année 3 | 498 325,58 € | 184 098,70 € | 5 307 463,17 € |
| Année 4 | 515 021,36 € | 167 402,92 € | 4 792 441,81 € |
| Année 5 | 532 276,50 € | 150 147,78 € | 4 260 165,31 € |
| Année 6 | 550 109,73 € | 132 314,55 € | 3 710 055,58 € |
| Année 7 | 568 540,45 € | 113 883,83 € | 3 141 515,13 € |
| Année 8 | 587 588,67 € | 94 835,61 € | 2 553 926,46 € |
| Année 9 | 607 275,10 € | 75 149,18 € | 1 946 651,36 € |
| Année 10 | 627 621,07 € | 54 803,21 € | 1 319 030,29 € |
| Année 11 | 648 648,73 € | 33 775,55 € | 670 381,56 € |
| Année 12 | 670 381,56 € | 12 043,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 754 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 675 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 863 € (2,5%).