Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 704 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 447,73 € | 56 447,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 054 € / mois | 161 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 360 € | 7 240 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 613 € | 6 872 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 704 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 463 086,77 € | 214 285,99 € | 6 241 413,23 € |
| Année 2 | 478 601,91 € | 198 770,85 € | 5 762 811,32 € |
| Année 3 | 494 636,86 € | 182 735,90 € | 5 268 174,46 € |
| Année 4 | 511 209,04 € | 166 163,72 € | 4 756 965,42 € |
| Année 5 | 528 336,45 € | 149 036,31 € | 4 228 628,97 € |
| Année 6 | 546 037,68 € | 131 335,08 € | 3 682 591,29 € |
| Année 7 | 564 331,99 € | 113 040,77 € | 3 118 259,30 € |
| Année 8 | 583 239,21 € | 94 133,55 € | 2 535 020,09 € |
| Année 9 | 602 779,89 € | 74 592,87 € | 1 932 240,20 € |
| Année 10 | 622 975,28 € | 54 397,48 € | 1 309 264,92 € |
| Année 11 | 643 847,25 € | 33 525,51 € | 665 417,67 € |
| Année 12 | 665 417,67 € | 11 954,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 704 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 454 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 536 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 613 € (2,5%).