Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 654 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 026,76 € | 56 026,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 778 € / mois | 160 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 360 € | 7 186 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 363 € | 6 820 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 654 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 459 633,21 € | 212 687,91 € | 6 194 866,79 € |
| Année 2 | 475 032,64 € | 197 288,48 € | 5 719 834,15 € |
| Année 3 | 490 948,00 € | 181 373,12 € | 5 228 886,15 € |
| Année 4 | 507 396,59 € | 164 924,53 € | 4 721 489,56 € |
| Année 5 | 524 396,25 € | 147 924,87 € | 4 197 093,31 € |
| Année 6 | 541 965,49 € | 130 355,63 € | 3 655 127,82 € |
| Année 7 | 560 123,37 € | 112 197,75 € | 3 095 004,45 € |
| Année 8 | 578 889,59 € | 93 431,53 € | 2 516 114,86 € |
| Année 9 | 598 284,55 € | 74 036,57 € | 1 917 830,31 € |
| Année 10 | 618 329,31 € | 53 991,81 € | 1 299 501,00 € |
| Année 11 | 639 045,64 € | 33 275,48 € | 660 455,36 € |
| Année 12 | 660 455,36 € | 11 865,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 654 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 665 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 076 €.