Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 604 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 605,79 € | 55 605,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 502 € / mois | 158 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 360 € | 7 132 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 113 € | 6 769 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 604 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 179,62 € | 211 089,86 € | 6 148 320,38 € |
| Année 2 | 471 463,38 € | 195 806,10 € | 5 676 857,00 € |
| Année 3 | 487 259,15 € | 180 010,33 € | 5 189 597,85 € |
| Année 4 | 503 584,15 € | 163 685,33 € | 4 686 013,70 € |
| Année 5 | 520 456,09 € | 146 813,39 € | 4 165 557,61 € |
| Année 6 | 537 893,32 € | 129 376,16 € | 3 627 664,29 € |
| Année 7 | 555 914,72 € | 111 354,76 € | 3 071 749,57 € |
| Année 8 | 574 539,95 € | 92 729,53 € | 2 497 209,62 € |
| Année 9 | 593 789,17 € | 73 480,31 € | 1 903 420,45 € |
| Année 10 | 613 683,35 € | 53 586,13 € | 1 289 737,10 € |
| Année 11 | 634 244,01 € | 33 025,47 € | 655 493,09 € |
| Année 12 | 655 493,09 € | 11 775,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 604 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 113 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 254 € pour cette enveloppe de financement.