Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 679 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 720,97 € | 5 720,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 336 € / mois | 16 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 360 € | 733 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 988 € | 696 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 679 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 933,80 € | 21 717,84 € | 632 566,20 € |
| Année 2 | 48 506,24 € | 20 145,40 € | 584 059,96 € |
| Année 3 | 50 131,40 € | 18 520,24 € | 533 928,56 € |
| Année 4 | 51 810,98 € | 16 840,66 € | 482 117,58 € |
| Année 5 | 53 546,83 € | 15 104,81 € | 428 570,75 € |
| Année 6 | 55 340,85 € | 13 310,79 € | 373 229,90 € |
| Année 7 | 57 194,98 € | 11 456,66 € | 316 034,92 € |
| Année 8 | 59 111,24 € | 9 540,40 € | 256 923,68 € |
| Année 9 | 61 091,69 € | 7 559,95 € | 195 831,99 € |
| Année 10 | 63 138,45 € | 5 513,19 € | 132 693,54 € |
| Année 11 | 65 253,83 € | 3 397,81 € | 67 439,71 € |
| Année 12 | 67 439,71 € | 1 211,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 679 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 154 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 988 € (2,5%).