Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 835 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 546,45 € | 57 546,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 383 € / mois | 164 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 800 € | 7 381 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 875 € | 7 005 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 835 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 472 100,42 € | 218 456,98 € | 6 362 899,58 € |
| Année 2 | 487 917,58 € | 202 639,82 € | 5 874 982,00 € |
| Année 3 | 504 264,61 € | 186 292,79 € | 5 370 717,39 € |
| Année 4 | 521 159,36 € | 169 398,04 € | 4 849 558,03 € |
| Année 5 | 538 620,14 € | 151 937,26 € | 4 310 937,89 € |
| Année 6 | 556 665,92 € | 133 891,48 € | 3 754 271,97 € |
| Année 7 | 575 316,29 € | 115 241,11 € | 3 178 955,68 € |
| Année 8 | 594 591,54 € | 95 965,86 € | 2 584 364,14 € |
| Année 9 | 614 512,62 € | 76 044,78 € | 1 969 851,52 € |
| Année 10 | 635 101,04 € | 55 456,36 € | 1 334 750,48 € |
| Année 11 | 656 379,31 € | 34 178,09 € | 678 371,17 € |
| Année 12 | 678 371,17 € | 12 186,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 835 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 683 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 418 €.