Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 865 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 803,25 € | 57 803,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 161 € / mois | 165 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 240 € | 7 414 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 638 € | 7 037 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 865 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 474 207,20 € | 219 431,80 € | 6 391 292,80 € |
| Année 2 | 490 094,91 € | 203 544,09 € | 5 901 197,89 € |
| Année 3 | 506 514,93 € | 187 124,07 € | 5 394 682,96 € |
| Année 4 | 523 485,05 € | 170 153,95 € | 4 871 197,91 € |
| Année 5 | 541 023,77 € | 152 615,23 € | 4 330 174,14 € |
| Année 6 | 559 150,07 € | 134 488,93 € | 3 771 024,07 € |
| Année 7 | 577 883,68 € | 115 755,32 € | 3 193 140,39 € |
| Année 8 | 597 244,95 € | 96 394,05 € | 2 595 895,44 € |
| Année 9 | 617 254,89 € | 76 384,11 € | 1 978 640,55 € |
| Année 10 | 637 935,22 € | 55 703,78 € | 1 340 705,33 € |
| Année 11 | 659 308,42 € | 34 330,58 € | 681 396,91 € |
| Année 12 | 681 396,91 € | 12 241,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 865 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 152 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 638 € (2,5%).