Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 815 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 382,28 € | 57 382,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 886 € / mois | 163 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 240 € | 7 360 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 388 € | 6 985 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 815 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 470 753,63 € | 217 833,73 € | 6 344 746,37 € |
| Année 2 | 486 525,65 € | 202 061,71 € | 5 858 220,72 € |
| Année 3 | 502 826,08 € | 185 761,28 € | 5 355 394,64 € |
| Année 4 | 519 672,63 € | 168 914,73 € | 4 835 722,01 € |
| Année 5 | 537 083,59 € | 151 503,77 € | 4 298 638,42 € |
| Année 6 | 555 077,88 € | 133 509,48 € | 3 743 560,54 € |
| Année 7 | 573 675,08 € | 114 912,28 € | 3 169 885,46 € |
| Année 8 | 592 895,31 € | 95 692,05 € | 2 576 990,15 € |
| Année 9 | 612 759,53 € | 75 827,83 € | 1 964 230,62 € |
| Année 10 | 633 289,26 € | 55 298,10 € | 1 330 941,36 € |
| Année 11 | 654 506,82 € | 34 080,54 € | 676 434,54 € |
| Année 12 | 676 434,54 € | 12 152,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 815 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 388 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 786 € pour cette enveloppe de financement.