Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 892 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 030,57 € | 58 030,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 850 € / mois | 165 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 400 € | 7 443 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 313 € | 7 064 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 892 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 476 072,09 € | 220 294,75 € | 6 416 427,91 € |
| Année 2 | 492 022,28 € | 204 344,56 € | 5 924 405,63 € |
| Année 3 | 508 506,85 € | 187 859,99 € | 5 415 898,78 € |
| Année 4 | 525 543,73 € | 170 823,11 € | 4 890 355,05 € |
| Année 5 | 543 151,39 € | 153 215,45 € | 4 347 203,66 € |
| Année 6 | 561 349,03 € | 135 017,81 € | 3 785 854,63 € |
| Année 7 | 580 156,29 € | 116 210,55 € | 3 205 698,34 € |
| Année 8 | 599 593,69 € | 96 773,15 € | 2 606 104,65 € |
| Année 9 | 619 682,32 € | 76 684,52 € | 1 986 422,33 € |
| Année 10 | 640 443,99 € | 55 922,85 € | 1 345 978,34 € |
| Année 11 | 661 901,25 € | 34 465,59 € | 684 077,09 € |
| Année 12 | 684 077,09 € | 12 289,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 892 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 689 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 802 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.