Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 942 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 451,54 € | 58 451,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 126 € / mois | 167 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 400 € | 7 497 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 563 € | 7 116 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 942 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 479 525,65 € | 221 892,83 € | 6 462 974,35 € |
| Année 2 | 495 591,55 € | 205 826,93 € | 5 967 382,80 € |
| Année 3 | 512 195,71 € | 189 222,77 € | 5 455 187,09 € |
| Année 4 | 529 356,17 € | 172 062,31 € | 4 925 830,92 € |
| Année 5 | 547 091,59 € | 154 326,89 € | 4 378 739,33 € |
| Année 6 | 565 421,18 € | 135 997,30 € | 3 813 318,15 € |
| Année 7 | 584 364,91 € | 117 053,57 € | 3 228 953,24 € |
| Année 8 | 603 943,32 € | 97 475,16 € | 2 625 009,92 € |
| Année 9 | 624 177,67 € | 77 240,81 € | 2 000 832,25 € |
| Année 10 | 645 089,94 € | 56 328,54 € | 1 355 742,31 € |
| Année 11 | 666 702,86 € | 34 715,62 € | 689 039,45 € |
| Année 12 | 689 039,45 € | 12 378,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 942 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 004 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.