Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 905 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 140,02 € | 58 140,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 182 € / mois | 166 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 440 € | 7 457 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 638 € | 7 078 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 905 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 476 969,99 € | 220 710,25 € | 6 428 530,01 € |
| Année 2 | 492 950,25 € | 204 729,99 € | 5 935 579,76 € |
| Année 3 | 509 465,94 € | 188 214,30 € | 5 426 113,82 € |
| Année 4 | 526 534,93 € | 171 145,31 € | 4 899 578,89 € |
| Année 5 | 544 175,83 € | 153 504,41 € | 4 355 403,06 € |
| Année 6 | 562 407,75 € | 135 272,49 € | 3 792 995,31 € |
| Année 7 | 581 250,49 € | 116 429,75 € | 3 211 744,82 € |
| Année 8 | 600 724,56 € | 96 955,68 € | 2 611 020,26 € |
| Année 9 | 620 851,07 € | 76 829,17 € | 1 990 169,19 € |
| Année 10 | 641 651,89 € | 56 028,35 € | 1 348 517,30 € |
| Année 11 | 663 149,62 € | 34 530,62 € | 685 367,68 € |
| Année 12 | 685 367,68 € | 12 312,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 905 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 690 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.