Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 855 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 719,05 € | 57 719,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 906 € / mois | 164 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 440 € | 7 403 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 388 € | 7 026 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 855 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 473 516,42 € | 219 112,18 € | 6 381 983,58 € |
| Année 2 | 489 381,00 € | 203 247,60 € | 5 892 602,58 € |
| Année 3 | 505 777,08 € | 186 851,52 € | 5 386 825,50 € |
| Année 4 | 522 722,48 € | 169 906,12 € | 4 864 103,02 € |
| Année 5 | 540 235,64 € | 152 392,96 € | 4 323 867,38 € |
| Année 6 | 558 335,55 € | 134 293,05 € | 3 765 531,83 € |
| Année 7 | 577 041,88 € | 115 586,72 € | 3 188 489,95 € |
| Année 8 | 596 374,94 € | 96 253,66 € | 2 592 115,01 € |
| Année 9 | 616 355,72 € | 76 272,88 € | 1 975 759,29 € |
| Année 10 | 637 005,93 € | 55 622,67 € | 1 338 753,36 € |
| Année 11 | 658 347,99 € | 34 280,61 € | 680 405,37 € |
| Année 12 | 680 405,37 € | 12 223,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 855 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 685 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.