Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 915 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 220,00 € | 58 220,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 424 € / mois | 166 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 200 € | 7 468 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 875 € | 7 087 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 915 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 477 626,10 € | 221 013,90 € | 6 437 373,90 € |
| Année 2 | 493 628,36 € | 205 011,64 € | 5 943 745,54 € |
| Année 3 | 510 166,77 € | 188 473,23 € | 5 433 578,77 € |
| Année 4 | 527 259,25 € | 171 380,75 € | 4 906 319,52 € |
| Année 5 | 544 924,39 € | 153 715,61 € | 4 361 395,13 € |
| Année 6 | 563 181,40 € | 135 458,60 € | 3 798 213,73 € |
| Année 7 | 582 050,07 € | 116 589,93 € | 3 216 163,66 € |
| Année 8 | 601 550,93 € | 97 089,07 € | 2 614 612,73 € |
| Année 9 | 621 705,12 € | 76 934,88 € | 1 992 907,61 € |
| Année 10 | 642 534,55 € | 56 105,45 € | 1 350 373,06 € |
| Année 11 | 664 061,85 € | 34 578,15 € | 686 311,21 € |
| Année 12 | 686 311,21 € | 12 329,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 915 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 980 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 343 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.