Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 925 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 308,41 € | 58 308,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 692 € / mois | 166 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 040 € | 7 479 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 138 € | 7 098 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 925 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 478 351,45 € | 221 349,47 € | 6 447 148,55 € |
| Année 2 | 494 377,99 € | 205 322,93 € | 5 952 770,56 € |
| Année 3 | 510 941,48 € | 188 759,44 € | 5 441 829,08 € |
| Année 4 | 528 059,94 € | 171 640,98 € | 4 913 769,14 € |
| Année 5 | 545 751,92 € | 153 949,00 € | 4 368 017,22 € |
| Année 6 | 564 036,63 € | 135 664,29 € | 3 803 980,59 € |
| Année 7 | 582 933,97 € | 116 766,95 € | 3 221 046,62 € |
| Année 8 | 602 464,43 € | 97 236,49 € | 2 618 582,19 € |
| Année 9 | 622 649,24 € | 77 051,68 € | 1 995 932,95 € |
| Année 10 | 643 510,31 € | 56 190,61 € | 1 352 422,64 € |
| Année 11 | 665 070,32 € | 34 630,60 € | 687 352,32 € |
| Année 12 | 687 352,32 € | 12 348,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 925 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 106 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.