Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 944 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 468,38 € | 58 468,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 177 € / mois | 167 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 560 € | 7 500 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 613 € | 7 118 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 944 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 479 663,81 € | 221 956,75 € | 6 464 836,19 € |
| Année 2 | 495 734,34 € | 205 886,22 € | 5 969 101,85 € |
| Année 3 | 512 343,29 € | 189 277,27 € | 5 456 758,56 € |
| Année 4 | 529 508,70 € | 172 111,86 € | 4 927 249,86 € |
| Année 5 | 547 249,20 € | 154 371,36 € | 4 380 000,66 € |
| Année 6 | 565 584,11 € | 136 036,45 € | 3 814 416,55 € |
| Année 7 | 584 533,27 € | 117 087,29 € | 3 229 883,28 € |
| Année 8 | 604 117,32 € | 97 503,24 € | 2 625 765,96 € |
| Année 9 | 624 357,48 € | 77 263,08 € | 2 001 408,48 € |
| Année 10 | 645 275,81 € | 56 344,75 € | 1 356 132,67 € |
| Année 11 | 666 894,95 € | 34 725,61 € | 689 237,72 € |
| Année 12 | 689 237,72 € | 12 382,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 944 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 613 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 053 €.