Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 945 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 476,80 € | 58 476,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 202 € / mois | 167 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 640 € | 7 501 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 638 € | 7 119 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 945 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 479 732,88 € | 221 988,72 € | 6 465 767,12 € |
| Année 2 | 495 805,75 € | 205 915,85 € | 5 969 961,37 € |
| Année 3 | 512 417,07 € | 189 304,53 € | 5 457 544,30 € |
| Année 4 | 529 584,95 € | 172 136,65 € | 4 927 959,35 € |
| Année 5 | 547 328,03 € | 154 393,57 € | 4 380 631,32 € |
| Année 6 | 565 665,57 € | 136 056,03 € | 3 814 965,75 € |
| Année 7 | 584 617,46 € | 117 104,14 € | 3 230 348,29 € |
| Année 8 | 604 204,32 € | 97 517,28 € | 2 626 143,97 € |
| Année 9 | 624 447,44 € | 77 274,16 € | 2 001 696,53 € |
| Année 10 | 645 368,75 € | 56 352,85 € | 1 356 327,78 € |
| Année 11 | 666 991,00 € | 34 730,60 € | 689 336,78 € |
| Année 12 | 689 336,78 € | 12 383,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 945 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 638 € (2,5%).