Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 967 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 662,02 € | 58 662,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 764 € / mois | 167 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 400 € | 7 524 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 188 € | 7 141 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 967 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 481 252,38 € | 222 691,86 € | 6 486 247,62 € |
| Année 2 | 497 376,13 € | 206 568,11 € | 5 988 871,49 € |
| Année 3 | 514 040,06 € | 189 904,18 € | 5 474 831,43 € |
| Année 4 | 531 262,34 € | 172 681,90 € | 4 943 569,09 € |
| Année 5 | 549 061,61 € | 154 882,63 € | 4 394 507,48 € |
| Année 6 | 567 457,21 € | 136 487,03 € | 3 827 050,27 € |
| Année 7 | 586 469,13 € | 117 475,11 € | 3 240 581,14 € |
| Année 8 | 606 118,05 € | 97 826,19 € | 2 634 463,09 € |
| Année 9 | 626 425,26 € | 77 518,98 € | 2 008 037,83 € |
| Année 10 | 647 412,85 € | 56 531,39 € | 1 360 624,98 € |
| Année 11 | 669 103,59 € | 34 840,65 € | 691 521,39 € |
| Année 12 | 691 521,39 € | 12 423,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 967 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 696 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.