Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 067 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 503,96 € | 59 503,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 315 € / mois | 170 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 400 € | 7 632 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 688 € | 7 244 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 067 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 488 159,49 € | 225 888,03 € | 6 579 340,51 € |
| Année 2 | 504 514,67 € | 209 532,85 € | 6 074 825,84 € |
| Année 3 | 521 417,77 € | 192 629,75 € | 5 553 408,07 € |
| Année 4 | 538 887,22 € | 175 160,30 € | 5 014 520,85 € |
| Année 5 | 556 941,97 € | 157 105,55 € | 4 457 578,88 € |
| Année 6 | 575 601,59 € | 138 445,93 € | 3 881 977,29 € |
| Année 7 | 594 886,40 € | 119 161,12 € | 3 287 090,89 € |
| Année 8 | 614 817,29 € | 99 230,23 € | 2 672 273,60 € |
| Année 9 | 635 416,00 € | 78 631,52 € | 2 036 857,60 € |
| Année 10 | 656 704,77 € | 57 342,75 € | 1 380 152,83 € |
| Année 11 | 678 706,85 € | 35 340,67 € | 701 445,98 € |
| Année 12 | 701 445,98 € | 12 601,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 067 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 810 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 565 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 688 € (2,5%).