Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 117 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 924,93 € | 59 924,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 591 € / mois | 171 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 400 € | 7 686 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 938 € | 7 295 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 117 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 613,06 € | 227 486,10 € | 6 625 886,94 € |
| Année 2 | 508 083,94 € | 211 015,22 € | 6 117 803,00 € |
| Année 3 | 525 106,62 € | 193 992,54 € | 5 592 696,38 € |
| Année 4 | 542 699,66 € | 176 399,50 € | 5 049 996,72 € |
| Année 5 | 560 882,11 € | 158 217,05 € | 4 489 114,61 € |
| Année 6 | 579 673,77 € | 139 425,39 € | 3 909 440,84 € |
| Année 7 | 599 095,03 € | 120 004,13 € | 3 310 345,81 € |
| Année 8 | 619 166,93 € | 99 932,23 € | 2 691 178,88 € |
| Année 9 | 639 911,33 € | 79 187,83 € | 2 051 267,55 € |
| Année 10 | 661 350,76 € | 57 748,40 € | 1 389 916,79 € |
| Année 11 | 683 508,46 € | 35 590,70 € | 706 408,33 € |
| Année 12 | 706 408,33 € | 12 690,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 117 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 711 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 214 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.