Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 167 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 345,90 € | 60 345,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 866 € / mois | 172 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 400 € | 7 740 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 188 € | 7 346 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 167 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 495 066,62 € | 229 084,18 € | 6 672 433,38 € |
| Année 2 | 511 653,22 € | 212 497,58 € | 6 160 780,16 € |
| Année 3 | 528 795,49 € | 195 355,31 € | 5 631 984,67 € |
| Année 4 | 546 512,12 € | 177 638,68 € | 5 085 472,55 € |
| Année 5 | 564 822,31 € | 159 328,49 € | 4 520 650,24 € |
| Année 6 | 583 745,96 € | 140 404,84 € | 3 936 904,28 € |
| Année 7 | 603 303,61 € | 120 847,19 € | 3 333 600,67 € |
| Année 8 | 623 516,55 € | 100 634,25 € | 2 710 084,12 € |
| Année 9 | 644 406,68 € | 79 744,12 € | 2 065 677,44 € |
| Année 10 | 665 996,72 € | 58 154,08 € | 1 399 680,72 € |
| Année 11 | 688 310,08 € | 35 840,72 € | 711 370,64 € |
| Année 12 | 711 370,64 € | 12 779,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 167 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 010 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.