Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 697 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 408,45 € | 3 408,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 329 € / mois | 9 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 760 € | 752 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 425 € | 714 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 697 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 853,86 € | 29 047,54 € | 685 146,14 € |
| Année 2 | 12 361,44 € | 28 539,96 € | 672 784,70 € |
| Année 3 | 12 890,70 € | 28 010,70 € | 659 894,00 € |
| Année 4 | 13 442,68 € | 27 458,72 € | 646 451,32 € |
| Année 5 | 14 018,25 € | 26 883,15 € | 632 433,07 € |
| Année 6 | 14 618,49 € | 26 282,91 € | 617 814,58 € |
| Année 7 | 15 244,44 € | 25 656,96 € | 602 570,14 € |
| Année 8 | 15 897,16 € | 25 004,24 € | 586 672,98 € |
| Année 9 | 16 577,86 € | 24 323,54 € | 570 095,12 € |
| Année 10 | 17 287,66 € | 23 613,74 € | 552 807,46 € |
| Année 11 | 18 027,88 € | 22 873,52 € | 534 779,58 € |
| Année 12 | 18 799,81 € | 22 101,59 € | 515 979,77 € |
| Année 13 | 19 604,78 € | 21 296,62 € | 496 374,99 € |
| Année 14 | 20 444,24 € | 20 457,16 € | 475 930,75 € |
| Année 15 | 21 319,59 € | 19 581,81 € | 454 611,16 € |
| Année 16 | 22 232,46 € | 18 668,94 € | 432 378,70 € |
| Année 17 | 23 184,41 € | 17 716,99 € | 409 194,29 € |
| Année 18 | 24 177,13 € | 16 724,27 € | 385 017,16 € |
| Année 19 | 25 212,35 € | 15 689,05 € | 359 804,81 € |
| Année 20 | 26 291,89 € | 14 609,51 € | 333 512,92 € |
| Année 21 | 27 417,65 € | 13 483,75 € | 306 095,27 € |
| Année 22 | 28 591,63 € | 12 309,77 € | 277 503,64 € |
| Année 23 | 29 815,87 € | 11 085,53 € | 247 687,77 € |
| Année 24 | 31 092,49 € | 9 808,91 € | 216 595,28 € |
| Année 25 | 32 423,82 € | 8 477,58 € | 184 171,46 € |
| Année 26 | 33 812,15 € | 7 089,25 € | 150 359,31 € |
| Année 27 | 35 259,92 € | 5 641,48 € | 115 099,39 € |
| Année 28 | 36 769,67 € | 4 131,73 € | 78 329,72 € |
| Année 29 | 38 344,09 € | 2 557,31 € | 39 985,63 € |
| Année 30 | 39 985,63 € | 915,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 697 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 364 € pour cette enveloppe de financement.