Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 697 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 583,49 € | 3 583,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 859 € / mois | 10 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 760 € | 752 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 425 € | 714 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 697 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 157,28 € | 25 844,60 € | 679 842,72 € |
| Année 2 | 17 811,83 € | 25 190,05 € | 662 030,89 € |
| Année 3 | 18 491,41 € | 24 510,47 € | 643 539,48 € |
| Année 4 | 19 196,85 € | 23 805,03 € | 624 342,63 € |
| Année 5 | 19 929,26 € | 23 072,62 € | 604 413,37 € |
| Année 6 | 20 689,57 € | 22 312,31 € | 583 723,80 € |
| Année 7 | 21 478,91 € | 21 522,97 € | 562 244,89 € |
| Année 8 | 22 298,35 € | 20 703,53 € | 539 946,54 € |
| Année 9 | 23 149,08 € | 19 852,80 € | 516 797,46 € |
| Année 10 | 24 032,24 € | 18 969,64 € | 492 765,22 € |
| Année 11 | 24 949,10 € | 18 052,78 € | 467 816,12 € |
| Année 12 | 25 900,93 € | 17 100,95 € | 441 915,19 € |
| Année 13 | 26 889,10 € | 16 112,78 € | 415 026,09 € |
| Année 14 | 27 914,94 € | 15 086,94 € | 387 111,15 € |
| Année 15 | 28 979,93 € | 14 021,95 € | 358 131,22 € |
| Année 16 | 30 085,58 € | 12 916,30 € | 328 045,64 € |
| Année 17 | 31 233,37 € | 11 768,51 € | 296 812,27 € |
| Année 18 | 32 424,96 € | 10 576,92 € | 264 387,31 € |
| Année 19 | 33 662,01 € | 9 339,87 € | 230 725,30 € |
| Année 20 | 34 946,24 € | 8 055,64 € | 195 779,06 € |
| Année 21 | 36 279,50 € | 6 722,38 € | 159 499,56 € |
| Année 22 | 37 663,62 € | 5 338,26 € | 121 835,94 € |
| Année 23 | 39 100,52 € | 3 901,36 € | 82 735,42 € |
| Année 24 | 40 592,26 € | 2 409,62 € | 42 143,16 € |
| Année 25 | 42 143,16 € | 860,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 697 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 364 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.