Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 697 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 010,16 € | 5 010,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 182 € / mois | 14 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 760 € | 752 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 425 € | 714 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 697 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 752,17 € | 24 369,75 € | 661 247,83 € |
| Année 2 | 37 053,31 € | 23 068,61 € | 624 194,52 € |
| Année 3 | 38 401,80 € | 21 720,12 € | 585 792,72 € |
| Année 4 | 39 799,36 € | 20 322,56 € | 545 993,36 € |
| Année 5 | 41 247,80 € | 18 874,12 € | 504 745,56 € |
| Année 6 | 42 748,95 € | 17 372,97 € | 461 996,61 € |
| Année 7 | 44 304,72 € | 15 817,20 € | 417 691,89 € |
| Année 8 | 45 917,11 € | 14 204,81 € | 371 774,78 € |
| Année 9 | 47 588,17 € | 12 533,75 € | 324 186,61 € |
| Année 10 | 49 320,06 € | 10 801,86 € | 274 866,55 € |
| Année 11 | 51 115,01 € | 9 006,91 € | 223 751,54 € |
| Année 12 | 52 975,24 € | 7 146,68 € | 170 776,30 € |
| Année 13 | 54 903,17 € | 5 218,75 € | 115 873,13 € |
| Année 14 | 56 901,29 € | 3 220,63 € | 58 971,84 € |
| Année 15 | 58 971,84 € | 1 149,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 697 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 315 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.