Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 975 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 725,17 € | 58 725,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 955 € / mois | 167 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 000 € | 7 533 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 375 € | 7 149 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 975 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 975 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 481 770,48 € | 222 931,56 € | 6 493 229,52 € |
| Année 2 | 497 911,56 € | 206 790,48 € | 5 995 317,96 € |
| Année 3 | 514 593,46 € | 190 108,58 € | 5 480 724,50 € |
| Année 4 | 531 834,27 € | 172 867,77 € | 4 948 890,23 € |
| Année 5 | 549 652,69 € | 155 049,35 € | 4 399 237,54 € |
| Année 6 | 568 068,12 € | 136 633,92 € | 3 831 169,42 € |
| Année 7 | 587 100,51 € | 117 601,53 € | 3 244 068,91 € |
| Année 8 | 606 770,56 € | 97 931,48 € | 2 637 298,35 € |
| Année 9 | 627 099,65 € | 77 602,39 € | 2 010 198,70 € |
| Année 10 | 648 109,83 € | 56 592,21 € | 1 362 088,87 € |
| Année 11 | 669 823,92 € | 34 878,12 € | 692 264,95 € |
| Année 12 | 692 264,95 € | 12 436,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 975 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 697 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.