Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 985 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 813,57 € | 58 813,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 223 € / mois | 168 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 840 € | 7 544 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 638 € | 7 160 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 985 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 482 495,65 € | 223 267,19 € | 6 503 004,35 € |
| Année 2 | 498 661,07 € | 207 101,77 € | 6 004 343,28 € |
| Année 3 | 515 368,08 € | 190 394,76 € | 5 488 975,20 € |
| Année 4 | 532 634,83 € | 173 128,01 € | 4 956 340,37 € |
| Année 5 | 550 480,09 € | 155 282,75 € | 4 405 860,28 € |
| Année 6 | 568 923,21 € | 136 839,63 € | 3 836 937,07 € |
| Année 7 | 587 984,26 € | 117 778,58 € | 3 248 952,81 € |
| Année 8 | 607 683,94 € | 98 078,90 € | 2 641 268,87 € |
| Année 9 | 628 043,60 € | 77 719,24 € | 2 013 225,27 € |
| Année 10 | 649 085,41 € | 56 677,43 € | 1 364 139,86 € |
| Année 11 | 670 832,20 € | 34 930,64 € | 693 307,66 € |
| Année 12 | 693 307,66 € | 12 455,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 985 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 698 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 826 € pour cette enveloppe de financement.