Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 989 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 847,25 € | 58 847,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 325 € / mois | 168 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 160 € | 7 548 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 738 € | 7 164 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 989 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 482 771,98 € | 223 395,02 € | 6 506 728,02 € |
| Année 2 | 498 946,64 € | 207 220,36 € | 6 007 781,38 € |
| Année 3 | 515 663,21 € | 190 503,79 € | 5 492 118,17 € |
| Année 4 | 532 939,86 € | 173 227,14 € | 4 959 178,31 € |
| Année 5 | 550 795,32 € | 155 371,68 € | 4 408 382,99 € |
| Année 6 | 569 249,03 € | 136 917,97 € | 3 839 133,96 € |
| Année 7 | 588 321,00 € | 117 846,00 € | 3 250 812,96 € |
| Année 8 | 608 031,94 € | 98 135,06 € | 2 642 781,02 € |
| Année 9 | 628 403,28 € | 77 763,72 € | 2 014 377,74 € |
| Année 10 | 649 457,13 € | 56 709,87 € | 1 364 920,61 € |
| Année 11 | 671 216,35 € | 34 950,65 € | 693 704,26 € |
| Année 12 | 693 704,26 € | 12 462,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 989 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 874 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 698 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.