Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 889 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 005,31 € | 58 005,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 774 € / mois | 165 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 160 € | 7 440 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 238 € | 7 061 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 889 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 475 864,85 € | 220 198,87 € | 6 413 635,15 € |
| Année 2 | 491 808,08 € | 204 255,64 € | 5 921 827,07 € |
| Année 3 | 508 285,51 € | 187 778,21 € | 5 413 541,56 € |
| Année 4 | 525 314,97 € | 170 748,75 € | 4 888 226,59 € |
| Année 5 | 542 914,96 € | 153 148,76 € | 4 345 311,63 € |
| Année 6 | 561 104,64 € | 134 959,08 € | 3 784 206,99 € |
| Année 7 | 579 903,73 € | 116 159,99 € | 3 204 303,26 € |
| Année 8 | 599 332,69 € | 96 731,03 € | 2 604 970,57 € |
| Année 9 | 619 412,56 € | 76 651,16 € | 1 985 558,01 € |
| Année 10 | 640 165,19 € | 55 898,53 € | 1 345 392,82 € |
| Année 11 | 661 613,11 € | 34 450,61 € | 683 779,71 € |
| Année 12 | 683 779,71 € | 12 284,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 889 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 674 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 729 €.