Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 999 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 931,44 € | 58 931,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 580 € / mois | 168 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 960 € | 7 559 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 988 € | 7 174 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 999 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 999 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 483 462,64 € | 223 714,64 € | 6 516 037,36 € |
| Année 2 | 499 660,46 € | 207 516,82 € | 6 016 376,90 € |
| Année 3 | 516 400,93 € | 190 776,35 € | 5 499 975,97 € |
| Année 4 | 533 702,28 € | 173 475,00 € | 4 966 273,69 € |
| Année 5 | 551 583,32 € | 155 593,96 € | 4 414 690,37 € |
| Année 6 | 570 063,41 € | 137 113,87 € | 3 844 626,96 € |
| Année 7 | 589 162,65 € | 118 014,63 € | 3 255 464,31 € |
| Année 8 | 608 901,81 € | 98 275,47 € | 2 646 562,50 € |
| Année 9 | 629 302,29 € | 77 874,99 € | 2 017 260,21 € |
| Année 10 | 650 386,24 € | 56 791,04 € | 1 366 873,97 € |
| Année 11 | 672 176,61 € | 35 000,67 € | 694 697,36 € |
| Année 12 | 694 697,36 € | 12 480,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 999 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.