Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 027 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 167,18 € | 59 167,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 294 € / mois | 169 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 200 € | 7 589 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 688 € | 7 203 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 027 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 485 396,59 € | 224 609,57 € | 6 542 103,41 € |
| Année 2 | 501 659,19 € | 208 346,97 € | 6 040 444,22 € |
| Année 3 | 518 466,66 € | 191 539,50 € | 5 521 977,56 € |
| Année 4 | 535 837,21 € | 174 168,95 € | 4 986 140,35 € |
| Année 5 | 553 789,76 € | 156 216,40 € | 4 432 350,59 € |
| Année 6 | 572 343,79 € | 137 662,37 € | 3 860 006,80 € |
| Année 7 | 591 519,45 € | 118 486,71 € | 3 268 487,35 € |
| Année 8 | 611 337,53 € | 98 668,63 € | 2 657 149,82 € |
| Année 9 | 631 819,63 € | 78 186,53 € | 2 025 330,19 € |
| Année 10 | 652 987,95 € | 57 018,21 € | 1 372 342,24 € |
| Année 11 | 674 865,47 € | 35 140,69 € | 697 476,77 € |
| Année 12 | 697 476,77 € | 12 530,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 027 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 049 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 702 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.