Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 077 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 588,15 € | 59 588,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 570 € / mois | 170 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 200 € | 7 643 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 938 € | 7 254 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 077 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 488 850,16 € | 226 207,64 € | 6 588 649,84 € |
| Année 2 | 505 228,46 € | 209 829,34 € | 6 083 421,38 € |
| Année 3 | 522 155,51 € | 192 902,29 € | 5 561 265,87 € |
| Année 4 | 539 649,66 € | 175 408,14 € | 5 021 616,21 € |
| Année 5 | 557 729,93 € | 157 327,87 € | 4 463 886,28 € |
| Année 6 | 576 415,98 € | 138 641,82 € | 3 887 470,30 € |
| Année 7 | 595 728,06 € | 119 329,74 € | 3 291 742,24 € |
| Année 8 | 615 687,17 € | 99 370,63 € | 2 676 055,07 € |
| Année 9 | 636 314,98 € | 78 742,82 € | 2 039 740,09 € |
| Année 10 | 657 633,91 € | 57 423,89 € | 1 382 106,18 € |
| Année 11 | 679 667,09 € | 35 390,71 € | 702 439,09 € |
| Année 12 | 702 439,09 € | 12 619,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 077 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 252 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 707 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.