Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 927 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 325,25 € | 58 325,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 743 € / mois | 166 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 200 € | 7 481 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 188 € | 7 100 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 927 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 478 489,58 € | 221 413,42 € | 6 449 010,42 € |
| Année 2 | 494 520,78 € | 205 382,22 € | 5 954 489,64 € |
| Année 3 | 511 089,06 € | 188 813,94 € | 5 443 400,58 € |
| Année 4 | 528 212,47 € | 171 690,53 € | 4 915 188,11 € |
| Année 5 | 545 909,54 € | 153 993,46 € | 4 369 278,57 € |
| Année 6 | 564 199,56 € | 135 703,44 € | 3 805 079,01 € |
| Année 7 | 583 102,33 € | 116 800,67 € | 3 221 976,68 € |
| Année 8 | 602 638,43 € | 97 264,57 € | 2 619 338,25 € |
| Année 9 | 622 829,09 € | 77 073,91 € | 1 996 509,16 € |
| Année 10 | 643 696,18 € | 56 206,82 € | 1 352 812,98 € |
| Année 11 | 665 262,38 € | 34 640,62 € | 687 550,60 € |
| Année 12 | 687 550,60 € | 12 351,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 927 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 644 €.