Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 115 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 908,09 € | 59 908,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 540 € / mois | 171 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 240 € | 7 684 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 888 € | 7 293 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 115 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 474,89 € | 227 422,19 € | 6 624 025,11 € |
| Année 2 | 507 941,14 € | 210 955,94 € | 6 116 083,97 € |
| Année 3 | 524 959,06 € | 193 938,02 € | 5 591 124,91 € |
| Année 4 | 542 547,16 € | 176 349,92 € | 5 048 577,75 € |
| Année 5 | 560 724,51 € | 158 172,57 € | 4 487 853,24 € |
| Année 6 | 579 510,88 € | 139 386,20 € | 3 908 342,36 € |
| Année 7 | 598 926,65 € | 119 970,43 € | 3 309 415,71 € |
| Année 8 | 618 992,93 € | 99 904,15 € | 2 690 422,78 € |
| Année 9 | 639 731,49 € | 79 165,59 € | 2 050 691,29 € |
| Année 10 | 661 164,89 € | 57 732,19 € | 1 389 526,40 € |
| Année 11 | 683 316,36 € | 35 580,72 € | 706 210,04 € |
| Année 12 | 706 210,04 € | 12 687,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 115 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 569 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.