Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 015 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 066,15 € | 59 066,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 988 € / mois | 168 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 240 € | 7 576 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 388 € | 7 190 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 015 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 484 567,77 € | 224 226,03 € | 6 530 932,23 € |
| Année 2 | 500 802,62 € | 207 991,18 € | 6 030 129,61 € |
| Année 3 | 517 581,35 € | 191 212,45 € | 5 512 548,26 € |
| Année 4 | 534 922,27 € | 173 871,53 € | 4 977 625,99 € |
| Année 5 | 552 844,16 € | 155 949,64 € | 4 424 781,83 € |
| Année 6 | 571 366,49 € | 137 427,31 € | 3 853 415,34 € |
| Année 7 | 590 509,41 € | 118 284,39 € | 3 262 905,93 € |
| Année 8 | 610 293,66 € | 98 500,14 € | 2 652 612,27 € |
| Année 9 | 630 740,81 € | 78 052,99 € | 2 021 871,46 € |
| Année 10 | 651 872,94 € | 56 920,86 € | 1 369 998,52 € |
| Année 11 | 673 713,12 € | 35 080,68 € | 696 285,40 € |
| Année 12 | 696 285,40 € | 12 508,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 015 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 561 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 388 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.