Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 713 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 201,37 € | 4 201,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 731 € / mois | 12 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 040 € | 770 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 825 € | 730 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 713 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 713 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 590,05 € | 25 826,39 € | 688 409,95 € |
| Année 2 | 25 510,38 € | 24 906,06 € | 662 899,57 € |
| Année 3 | 26 465,16 € | 23 951,28 € | 636 434,41 € |
| Année 4 | 27 455,67 € | 22 960,77 € | 608 978,74 € |
| Année 5 | 28 483,25 € | 21 933,19 € | 580 495,49 € |
| Année 6 | 29 549,31 € | 20 867,13 € | 550 946,18 € |
| Année 7 | 30 655,22 € | 19 761,22 € | 520 290,96 € |
| Année 8 | 31 802,57 € | 18 613,87 € | 488 488,39 € |
| Année 9 | 32 992,85 € | 17 423,59 € | 455 495,54 € |
| Année 10 | 34 227,69 € | 16 188,75 € | 421 267,85 € |
| Année 11 | 35 508,73 € | 14 907,71 € | 385 759,12 € |
| Année 12 | 36 837,72 € | 13 578,72 € | 348 921,40 € |
| Année 13 | 38 216,44 € | 12 200,00 € | 310 704,96 € |
| Année 14 | 39 646,76 € | 10 769,68 € | 271 058,20 € |
| Année 15 | 41 130,64 € | 9 285,80 € | 229 927,56 € |
| Année 16 | 42 670,04 € | 7 746,40 € | 187 257,52 € |
| Année 17 | 44 267,05 € | 6 149,39 € | 142 990,47 € |
| Année 18 | 45 923,85 € | 4 492,59 € | 97 066,62 € |
| Année 19 | 47 642,62 € | 2 773,82 € | 49 424,00 € |
| Année 20 | 49 424,00 € | 990,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 713 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 004 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.