Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 713 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 125,17 € | 5 125,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 531 € / mois | 14 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 040 € | 770 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 825 € | 730 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 713 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 713 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 572,88 € | 24 929,16 € | 676 427,12 € |
| Année 2 | 37 903,86 € | 23 598,18 € | 638 523,26 € |
| Année 3 | 39 283,33 € | 22 218,71 € | 599 239,93 € |
| Année 4 | 40 712,97 € | 20 789,07 € | 558 526,96 € |
| Année 5 | 42 194,67 € | 19 307,37 € | 516 332,29 € |
| Année 6 | 43 730,25 € | 17 771,79 € | 472 602,04 € |
| Année 7 | 45 321,73 € | 16 180,31 € | 427 280,31 € |
| Année 8 | 46 971,15 € | 14 530,89 € | 380 309,16 € |
| Année 9 | 48 680,59 € | 12 821,45 € | 331 628,57 € |
| Année 10 | 50 452,25 € | 11 049,79 € | 281 176,32 € |
| Année 11 | 52 288,36 € | 9 213,68 € | 228 887,96 € |
| Année 12 | 54 191,30 € | 7 310,74 € | 174 696,66 € |
| Année 13 | 56 163,49 € | 5 338,55 € | 118 533,17 € |
| Année 14 | 58 207,48 € | 3 294,56 € | 60 325,69 € |
| Année 15 | 60 325,69 € | 1 176,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 713 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 57 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 825 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 643 €.