Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 713 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 665,76 € | 3 665,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 108 € / mois | 10 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 040 € | 770 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 825 € | 730 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 713 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 713 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 551,23 € | 26 437,89 € | 695 448,77 € |
| Année 2 | 18 220,87 € | 25 768,25 € | 677 227,90 € |
| Année 3 | 18 915,97 € | 25 073,15 € | 658 311,93 € |
| Année 4 | 19 637,65 € | 24 351,47 € | 638 674,28 € |
| Année 5 | 20 386,87 € | 23 602,25 € | 618 287,41 € |
| Année 6 | 21 164,64 € | 22 824,48 € | 597 122,77 € |
| Année 7 | 21 972,11 € | 22 017,01 € | 575 150,66 € |
| Année 8 | 22 810,36 € | 21 178,76 € | 552 340,30 € |
| Année 9 | 23 680,63 € | 20 308,49 € | 528 659,67 € |
| Année 10 | 24 584,07 € | 19 405,05 € | 504 075,60 € |
| Année 11 | 25 521,97 € | 18 467,15 € | 478 553,63 € |
| Année 12 | 26 495,67 € | 17 493,45 € | 452 057,96 € |
| Année 13 | 27 506,52 € | 16 482,60 € | 424 551,44 € |
| Année 14 | 28 555,94 € | 15 433,18 € | 395 995,50 € |
| Année 15 | 29 645,35 € | 14 343,77 € | 366 350,15 € |
| Année 16 | 30 776,38 € | 13 212,74 € | 335 573,77 € |
| Année 17 | 31 950,53 € | 12 038,59 € | 303 623,24 € |
| Année 18 | 33 169,51 € | 10 819,61 € | 270 453,73 € |
| Année 19 | 34 434,96 € | 9 554,16 € | 236 018,77 € |
| Année 20 | 35 748,70 € | 8 240,42 € | 200 270,07 € |
| Année 21 | 37 112,55 € | 6 876,57 € | 163 157,52 € |
| Année 22 | 38 528,44 € | 5 460,68 € | 124 629,08 € |
| Année 23 | 39 998,35 € | 3 990,77 € | 84 630,73 € |
| Année 24 | 41 524,34 € | 2 464,78 € | 43 106,39 € |
| Année 25 | 43 106,39 € | 880,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 713 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 71 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 556 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 474 €.