Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 663 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 408,69 € | 3 408,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 329 € / mois | 9 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 040 € | 716 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 575 € | 679 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 663 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 663 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 320,37 € | 24 583,91 € | 646 679,63 € |
| Année 2 | 16 943,03 € | 23 961,25 € | 629 736,60 € |
| Année 3 | 17 589,44 € | 23 314,84 € | 612 147,16 € |
| Année 4 | 18 260,49 € | 22 643,79 € | 593 886,67 € |
| Année 5 | 18 957,16 € | 21 947,12 € | 574 929,51 € |
| Année 6 | 19 680,40 € | 21 223,88 € | 555 249,11 € |
| Année 7 | 20 431,24 € | 20 473,04 € | 534 817,87 € |
| Année 8 | 21 210,70 € | 19 693,58 € | 513 607,17 € |
| Année 9 | 22 019,92 € | 18 884,36 € | 491 587,25 € |
| Année 10 | 22 860,01 € | 18 044,27 € | 468 727,24 € |
| Année 11 | 23 732,15 € | 17 172,13 € | 444 995,09 € |
| Année 12 | 24 637,56 € | 16 266,72 € | 420 357,53 € |
| Année 13 | 25 577,51 € | 15 326,77 € | 394 780,02 € |
| Année 14 | 26 553,34 € | 14 350,94 € | 368 226,68 € |
| Année 15 | 27 566,37 € | 13 337,91 € | 340 660,31 € |
| Année 16 | 28 618,07 € | 12 286,21 € | 312 042,24 € |
| Année 17 | 29 709,88 € | 11 194,40 € | 282 332,36 € |
| Année 18 | 30 843,36 € | 10 060,92 € | 251 489,00 € |
| Année 19 | 32 020,06 € | 8 884,22 € | 219 468,94 € |
| Année 20 | 33 241,67 € | 7 662,61 € | 186 227,27 € |
| Année 21 | 34 509,88 € | 6 394,40 € | 151 717,39 € |
| Année 22 | 35 826,47 € | 5 077,81 € | 115 890,92 € |
| Année 23 | 37 193,29 € | 3 710,99 € | 78 697,63 € |
| Année 24 | 38 612,28 € | 2 292,00 € | 40 085,35 € |
| Année 25 | 40 085,35 € | 818,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 663 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 956 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 66 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.