Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 663 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 242,18 € | 3 242,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 825 € / mois | 9 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 040 € | 716 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 575 € | 679 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 663 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 663 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 275,57 € | 27 630,59 € | 651 724,43 € |
| Année 2 | 11 758,36 € | 27 147,80 € | 639 966,07 € |
| Année 3 | 12 261,84 € | 26 644,32 € | 627 704,23 € |
| Année 4 | 12 786,86 € | 26 119,30 € | 614 917,37 € |
| Année 5 | 13 334,37 € | 25 571,79 € | 601 583,00 € |
| Année 6 | 13 905,33 € | 25 000,83 € | 587 677,67 € |
| Année 7 | 14 500,73 € | 24 405,43 € | 573 176,94 € |
| Année 8 | 15 121,62 € | 23 784,54 € | 558 055,32 € |
| Année 9 | 15 769,10 € | 23 137,06 € | 542 286,22 € |
| Année 10 | 16 444,29 € | 22 461,87 € | 525 841,93 € |
| Année 11 | 17 148,40 € | 21 757,76 € | 508 693,53 € |
| Année 12 | 17 882,66 € | 21 023,50 € | 490 810,87 € |
| Année 13 | 18 648,37 € | 20 257,79 € | 472 162,50 € |
| Année 14 | 19 446,84 € | 19 459,32 € | 452 715,66 € |
| Année 15 | 20 279,53 € | 18 626,63 € | 432 436,13 € |
| Année 16 | 21 147,84 € | 17 758,32 € | 411 288,29 € |
| Année 17 | 22 053,37 € | 16 852,79 € | 389 234,92 € |
| Année 18 | 22 997,65 € | 15 908,51 € | 366 237,27 € |
| Année 19 | 23 982,38 € | 14 923,78 € | 342 254,89 € |
| Année 20 | 25 009,23 € | 13 896,93 € | 317 245,66 € |
| Année 21 | 26 080,08 € | 12 826,08 € | 291 165,58 € |
| Année 22 | 27 196,79 € | 11 709,37 € | 263 968,79 € |
| Année 23 | 28 361,30 € | 10 544,86 € | 235 607,49 € |
| Année 24 | 29 575,68 € | 9 330,48 € | 206 031,81 € |
| Année 25 | 30 842,05 € | 8 064,11 € | 175 189,76 € |
| Année 26 | 32 162,65 € | 6 743,51 € | 143 027,11 € |
| Année 27 | 33 539,77 € | 5 366,39 € | 109 487,34 € |
| Année 28 | 34 975,87 € | 3 930,29 € | 74 511,47 € |
| Année 29 | 36 473,48 € | 2 432,68 € | 38 037,99 € |
| Année 30 | 38 037,99 € | 870,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 663 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 575 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 66 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 956 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.