Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 613 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 997,68 € | 2 997,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 084 € / mois | 8 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 040 € | 662 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 325 € | 628 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 613 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 613 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 425,33 € | 25 546,83 € | 602 574,67 € |
| Année 2 | 10 871,73 € | 25 100,43 € | 591 702,94 € |
| Année 3 | 11 337,21 € | 24 634,95 € | 580 365,73 € |
| Année 4 | 11 822,65 € | 24 149,51 € | 568 543,08 € |
| Année 5 | 12 328,89 € | 23 643,27 € | 556 214,19 € |
| Année 6 | 12 856,78 € | 23 115,38 € | 543 357,41 € |
| Année 7 | 13 407,28 € | 22 564,88 € | 529 950,13 € |
| Année 8 | 13 981,35 € | 21 990,81 € | 515 968,78 € |
| Année 9 | 14 580,02 € | 21 392,14 € | 501 388,76 € |
| Année 10 | 15 204,29 € | 20 767,87 € | 486 184,47 € |
| Année 11 | 15 855,30 € | 20 116,86 € | 470 329,17 € |
| Année 12 | 16 534,22 € | 19 437,94 € | 453 794,95 € |
| Année 13 | 17 242,18 € | 18 729,98 € | 436 552,77 € |
| Année 14 | 17 980,45 € | 17 991,71 € | 418 572,32 € |
| Année 15 | 18 750,34 € | 17 221,82 € | 399 821,98 € |
| Année 16 | 19 553,19 € | 16 418,97 € | 380 268,79 € |
| Année 17 | 20 390,41 € | 15 581,75 € | 359 878,38 € |
| Année 18 | 21 263,51 € | 14 708,65 € | 338 614,87 € |
| Année 19 | 22 173,95 € | 13 798,21 € | 316 440,92 € |
| Année 20 | 23 123,39 € | 12 848,77 € | 293 317,53 € |
| Année 21 | 24 113,49 € | 11 858,67 € | 269 204,04 € |
| Année 22 | 25 145,99 € | 10 826,17 € | 244 058,05 € |
| Année 23 | 26 222,69 € | 9 749,47 € | 217 835,36 € |
| Année 24 | 27 345,50 € | 8 626,66 € | 190 489,86 € |
| Année 25 | 28 516,38 € | 7 455,78 € | 161 973,48 € |
| Année 26 | 29 737,38 € | 6 234,78 € | 132 236,10 € |
| Année 27 | 31 010,68 € | 4 961,48 € | 101 225,42 € |
| Année 28 | 32 338,49 € | 3 633,67 € | 68 886,93 € |
| Année 29 | 33 723,16 € | 2 249,00 € | 35 163,77 € |
| Année 30 | 35 163,77 € | 805,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 613 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 356 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.