Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 713 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 486,69 € | 3 486,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 566 € / mois | 9 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 040 € | 770 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 825 € | 730 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 713 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 713 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 125,94 € | 29 714,34 € | 700 874,06 € |
| Année 2 | 12 645,15 € | 29 195,13 € | 688 228,91 € |
| Année 3 | 13 186,58 € | 28 653,70 € | 675 042,33 € |
| Année 4 | 13 751,20 € | 28 089,08 € | 661 291,13 € |
| Année 5 | 14 340,01 € | 27 500,27 € | 646 951,12 € |
| Année 6 | 14 954,01 € | 26 886,27 € | 631 997,11 € |
| Année 7 | 15 594,30 € | 26 245,98 € | 616 402,81 € |
| Année 8 | 16 262,03 € | 25 578,25 € | 600 140,78 € |
| Année 9 | 16 958,36 € | 24 881,92 € | 583 182,42 € |
| Année 10 | 17 684,47 € | 24 155,81 € | 565 497,95 € |
| Année 11 | 18 441,68 € | 23 398,60 € | 547 056,27 € |
| Année 12 | 19 231,34 € | 22 608,94 € | 527 824,93 € |
| Année 13 | 20 054,76 € | 21 785,52 € | 507 770,17 € |
| Année 14 | 20 913,46 € | 20 926,82 € | 486 856,71 € |
| Année 15 | 21 808,95 € | 20 031,33 € | 465 047,76 € |
| Année 16 | 22 742,76 € | 19 097,52 € | 442 305,00 € |
| Année 17 | 23 716,56 € | 18 123,72 € | 418 588,44 € |
| Année 18 | 24 732,05 € | 17 108,23 € | 393 856,39 € |
| Année 19 | 25 791,03 € | 16 049,25 € | 368 065,36 € |
| Année 20 | 26 895,35 € | 14 944,93 € | 341 170,01 € |
| Année 21 | 28 046,95 € | 13 793,33 € | 313 123,06 € |
| Année 22 | 29 247,88 € | 12 592,40 € | 283 875,18 € |
| Année 23 | 30 500,20 € | 11 340,08 € | 253 374,98 € |
| Année 24 | 31 806,18 € | 10 034,10 € | 221 568,80 € |
| Année 25 | 33 168,06 € | 8 672,22 € | 188 400,74 € |
| Année 26 | 34 588,23 € | 7 252,05 € | 153 812,51 € |
| Année 27 | 36 069,24 € | 5 771,04 € | 117 743,27 € |
| Année 28 | 37 613,64 € | 4 226,64 € | 80 129,63 € |
| Année 29 | 39 224,20 € | 2 616,08 € | 40 905,43 € |
| Année 30 | 40 905,43 € | 936,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 713 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 556 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 962 €.