Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 763 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 731,20 € | 3 731,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 307 € / mois | 10 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 040 € | 824 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 075 € | 782 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 763 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 763 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 976,30 € | 31 798,10 € | 750 023,70 € |
| Année 2 | 13 531,92 € | 31 242,48 € | 736 491,78 € |
| Année 3 | 14 111,33 € | 30 663,07 € | 722 380,45 € |
| Année 4 | 14 715,55 € | 30 058,85 € | 707 664,90 € |
| Année 5 | 15 345,64 € | 29 428,76 € | 692 319,26 € |
| Année 6 | 16 002,70 € | 28 771,70 € | 676 316,56 € |
| Année 7 | 16 687,93 € | 28 086,47 € | 659 628,63 € |
| Année 8 | 17 402,45 € | 27 371,95 € | 642 226,18 € |
| Année 9 | 18 147,61 € | 26 626,79 € | 624 078,57 € |
| Année 10 | 18 924,64 € | 25 849,76 € | 605 153,93 € |
| Année 11 | 19 734,96 € | 25 039,44 € | 585 418,97 € |
| Année 12 | 20 579,96 € | 24 194,44 € | 564 839,01 € |
| Année 13 | 21 461,16 € | 23 313,24 € | 543 377,85 € |
| Année 14 | 22 380,08 € | 22 394,32 € | 520 997,77 € |
| Année 15 | 23 338,36 € | 21 436,04 € | 497 659,41 € |
| Année 16 | 24 337,65 € | 20 436,75 € | 473 321,76 € |
| Année 17 | 25 379,74 € | 19 394,66 € | 447 942,02 € |
| Année 18 | 26 466,46 € | 18 307,94 € | 421 475,56 € |
| Année 19 | 27 599,70 € | 17 174,70 € | 393 875,86 € |
| Année 20 | 28 781,44 € | 15 992,96 € | 365 094,42 € |
| Année 21 | 30 013,82 € | 14 760,58 € | 335 080,60 € |
| Année 22 | 31 298,97 € | 13 475,43 € | 303 781,63 € |
| Année 23 | 32 639,11 € | 12 135,29 € | 271 142,52 € |
| Année 24 | 34 036,67 € | 10 737,73 € | 237 105,85 € |
| Année 25 | 35 494,03 € | 9 280,37 € | 201 611,82 € |
| Année 26 | 37 013,83 € | 7 760,57 € | 164 597,99 € |
| Année 27 | 38 598,69 € | 6 175,71 € | 125 999,30 € |
| Année 28 | 40 251,40 € | 4 523,00 € | 85 747,90 € |
| Année 29 | 41 974,89 € | 2 799,51 € | 43 773,01 € |
| Année 30 | 43 773,01 € | 1 002,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 763 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 661 €.